In de financiële wereld zijn de ogen deze week gericht op de Verenigde Staten. Naar verwachting presenteert de Amerikaanse overheid ergens in de komende dagen een reddingsplan voor de financiële sector.
Naar verluidt zal de Amerikaanse overheid een fonds oprichten dat besmette kredieten overneemt van banken. Private partijen kunnen bij de overheid tegen lage tarieven geld lenen om de kredieten op te kopen. De overheid koopt zelf ook probleemkredieten.
Via dit publiek-private fonds zouden banken verlost moeten worden van ’slechte leningen’ ter waarde van ongeveer 1 biljoen dollar, ofwel duizend miljard dollar (736,5 miljard euro). Het plan is langverwacht, maar vertraagd doordat het Amerikaanse ministerie van Financiën veel tijd kwijt is aan de details.
Subprimehypotheken
Financieel analisten vragen zich onder meer af hoe bepaald wordt wat de kredieten waard zijn. Het gaat om pakketten van leningen van verschillende kwaliteit. Sommige producten zijn gebaseerd op hypotheken die verstrekt zijn aan minder kapitaalkrachtigen, de zogenoemde subprimehypotheken.
In de Verenigde Staten is de huizenmarkt ingezakt, waardoor veel mensen hun hypotheek niet meer kunnen betalen. Hierdoor zijn de pakketten van leningen van de banken scherp in waarde gedaald. Er is ook geen markt meer om ze te verhandelen omdat niemand de pakketten wil. Omdat banken niet van elkaar wisten hoeveel probleemkredieten ze hadden, durfden ze elkaar geen geld meer te lenen. Hierdoor onstond de kredietcrisis, die inmiddels heeft geleid tot een algehele financiële crisis.
Opleving
Een goed plan kan volgens analisten leiden tot een opleving van de beurzen, die momenteel op de laagste niveau’s staan in twaalf jaar. Aan de andere kant kan een teleurstellend plan de beurzen verder omlaag dringen, stellen zij. “Het plan moet goed in elkaar zitten zodat dit probleem wordt opgelost”, zei een handelaar daarover tegen persbureau Reuters.
Wil je een minilening? Kijk dan snel verder.
Ook zijn de ogen deze week gericht op de dollar. De waarde van de Amerikaanse munt daalde vorige week naar het laagste niveau sinds begin januari nadat de Federal Reserve (Fed) besloot meer geld in de economie te pompen. Dat kan de waarde van de dollar verder uithollen, met een sterk stijgende inflatie als gevolg. Vrijdag kostte een dollar nog maar 73 eurocent.
In Nederland komt het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) op donderdag met cijfers over de banenmarkt, de consumptie van huishoudens en het producentenvertrouwen. De Nederlandsche Bank (DNB) publiceert op dezelfde dag zijn jaarverslag.
donderdag 26 maart 2009
Moet ik nu een huis kopen?
Als starter zit je op dit moment in een ideale positie. De rente van de verschillende leningen staan enorm laag en de huizenprijzen kelderen ook als een baksteen. Het is dus een erg aantrekkelijke periode om nu een huis te kopen, maar wat doe je als je al een huis hebt?
Het verkopen van je huis is in deze periode niet erg makkelijk, omdat je de waarde van je huis wilt behouden en het niet voor een "spot" prijsje weg wilt doen. Wat ga je dan doen? Je gaat je huis verbouwen! Het is een perfecte periode om bijvoorbeeld te lenen bij ING. Met het geleende geld kun je de waarde van je huis opkrikken om hier over een aantal jaar van te profiteren!
Ben je toch van plan je huis te verkopen en wil je een nieuwe woning aanschaffen, verdiep je dan goed in de verschillende hypotheken. Een hypothecaire lening bij de Rabobank is niet hetzelfde product als je lening bij de DSB Bank!
Het verkopen van je huis is in deze periode niet erg makkelijk, omdat je de waarde van je huis wilt behouden en het niet voor een "spot" prijsje weg wilt doen. Wat ga je dan doen? Je gaat je huis verbouwen! Het is een perfecte periode om bijvoorbeeld te lenen bij ING. Met het geleende geld kun je de waarde van je huis opkrikken om hier over een aantal jaar van te profiteren!
Ben je toch van plan je huis te verkopen en wil je een nieuwe woning aanschaffen, verdiep je dan goed in de verschillende hypotheken. Een hypothecaire lening bij de Rabobank is niet hetzelfde product als je lening bij de DSB Bank!
dinsdag 17 maart 2009
Welk krediet moet u kiezen?
Elke week vindt u in uw brievenbus talloze reclamefolders met aanbiedingen om een nieuwe computer, auto of koelkast te kopen. Maar hoe financiert u die aankopen? Waarop moet u letten?
Volgens de laatste gegevens van De Centrale voor kredieten aan particulieren staan er in ons land ongeveer 5 miljoen consumentenkredieten open. Onder die kredieten vallen alle leningen, met uitzondering van de hypothecaire kredieten. "Het is de belangrijkste kredietformule in het leven van elke dag", zegt de Beroepsvereniging van het Krediet (BVK). Met zo’n krediet kan u diverse uitgaven, zoals de aankoop van een wasmachine, koelkast, zetel of een flatscreen-tv, financieren.
Uit welke kredieten kan u kiezen?
Er bestaan 4 verschillende formules van consumentenkrediet. We zetten ze voor u op een rij.
Krediet op afbetaling
Een financiële instelling (bank of kredietverstrekker) stelt u een bepaalde som ter beschikking, al dan niet voor een specifieke aankoop. Zo’n contract wordt afgesloten voor een bepaalde duur. U betaalt uw krediet af met periodieke stortingen.
Verkoop op afbetaling
In tegenstelling tot een krediet op afbetaling wordt dit krediet afgesloten voor een heel specifieke aankoop zoals een televisie of sofa. Enkel het benodigde bedrag wordt ontleend. Bij de aankoop moet u een voorschot van minstens 15 procent betalen. De rest wordt gefinancierd en betaalt u terug door vaste, periodieke stortingen. Het zijn dikwijls meubel- en elektrowinkels die zulke kredieten aanbieden.
Financieringshuur (of leasing)
Het gaat daarbij niet om het ontlenen van een bepaalde som, maar wel om de huur van een roerend goed (bijvoorbeeld auto of pc) voor een bepaalde periode. Na afloop van die periode hebt u de mogelijkheid om het goed te kopen.
Kredietopening
Met deze formule kan u over een bepaald bedrag (tussen 500 en 5.000 euro) beschikken gedurende een al dan niet vastgelegde periode. Ze wordt dikwijls toegekend in combinatie met een kaart. De intresten moet u altijd periodiek betalen. Voor de terugbetaling van het kapitaal zijn diverse formules mogelijk. De Beroepsvereniging van het krediet raadt aan te kiezen voor een formule met een periodieke terugbetaling van het kapitaal. "Door de terugbetalingen bouwt u uw beschikbare reserve opnieuw op. Zo kan u er een beroep op doen mocht u geld nodig hebben en dat zonder formaliteiten." Dit type krediet wordt aangeboden door banken, maar ook steeds meer door grote distributieketens of postorderbedrijven.
Vergelijk het JKP
We beperken ons tot het financieren van de aankoop van meubelen of groot elektro en maken abstractie van de leasing, dat vooral gebruikt wordt voor auto’s. Bij het aangaan van zo’n leningsoort moet u op de eerste plaats aandacht hebben voor het jaarlijks kostenpercentage (JKP). Vergelijk het JKP van de verschillende formules. Het JKP houdt rekening met alle modaliteiten van het krediet zoals het tempo van de kapitaalaflossingen, de intrestbetalingen en eventuele kosten. Met het JKP krijgt u een duidelijk beeld van de werkelijke kostprijs van de lening.
Vermijd een kredietopening
Vermijd kredietopeningen zoveel mogelijk. Bij een slecht beheer van uw budget dreigt u in een situatie van overmatige schuldenlast terecht te komen. De meeste kaarten (Pass, Cora, Isis, enz.) laten immers toe om in schijven te betalen, mét intresten.
Verwar die kaarten echter niet met de 'klassieke' kredietkaarten. Met kaarten zoals Visa kan u uw aankopen uitgesteld betalen. Het verschuldigde bedrag wordt de volgende maand in één keer en zonder intresten van uw zichtrekening gedebiteerd.
Respecteer de regels
Naast de identiteit en coördinaten van de beide partijen, moeten nog een aantal gegevens vermeld zijn in de kredietovereenkomst. Dat is het bedrag van de maandelijkse betalingen, het totale verschuldigde bedrag en het JKP. Zodra u uw handtekening eronder zet, is het contract definitief gesloten. "Zolang u uw handtekening nog niet heeft gezet, mag u geen geld ontvangen. De ontlener mag u dus geen geld ter beschikking stellen om u zo te overtuigen om het krediet aan te gaan. Als dat wel gebeurt, dan mag u dat geld houden zonder het te moeten terugbetalen", verduidelijkt het BVK.
Geef een doorlopende opdracht
Zodra u een contract hebt ondertekend, doet u er goed aan een doorlopende opdracht aan uw bank te geven voor de terugbetalingen. Het BVK raadt aan om, voor zover mogelijk, de maandelijkse vervaldagen te plannen in functie van het tijdstip dat uw maandelijkse inkomsten op uw rekening komen.
Volgens de laatste gegevens van De Centrale voor kredieten aan particulieren staan er in ons land ongeveer 5 miljoen consumentenkredieten open. Onder die kredieten vallen alle leningen, met uitzondering van de hypothecaire kredieten. "Het is de belangrijkste kredietformule in het leven van elke dag", zegt de Beroepsvereniging van het Krediet (BVK). Met zo’n krediet kan u diverse uitgaven, zoals de aankoop van een wasmachine, koelkast, zetel of een flatscreen-tv, financieren.
Uit welke kredieten kan u kiezen?
Er bestaan 4 verschillende formules van consumentenkrediet. We zetten ze voor u op een rij.
Krediet op afbetaling
Een financiële instelling (bank of kredietverstrekker) stelt u een bepaalde som ter beschikking, al dan niet voor een specifieke aankoop. Zo’n contract wordt afgesloten voor een bepaalde duur. U betaalt uw krediet af met periodieke stortingen.
Verkoop op afbetaling
In tegenstelling tot een krediet op afbetaling wordt dit krediet afgesloten voor een heel specifieke aankoop zoals een televisie of sofa. Enkel het benodigde bedrag wordt ontleend. Bij de aankoop moet u een voorschot van minstens 15 procent betalen. De rest wordt gefinancierd en betaalt u terug door vaste, periodieke stortingen. Het zijn dikwijls meubel- en elektrowinkels die zulke kredieten aanbieden.
Financieringshuur (of leasing)
Het gaat daarbij niet om het ontlenen van een bepaalde som, maar wel om de huur van een roerend goed (bijvoorbeeld auto of pc) voor een bepaalde periode. Na afloop van die periode hebt u de mogelijkheid om het goed te kopen.
Kredietopening
Met deze formule kan u over een bepaald bedrag (tussen 500 en 5.000 euro) beschikken gedurende een al dan niet vastgelegde periode. Ze wordt dikwijls toegekend in combinatie met een kaart. De intresten moet u altijd periodiek betalen. Voor de terugbetaling van het kapitaal zijn diverse formules mogelijk. De Beroepsvereniging van het krediet raadt aan te kiezen voor een formule met een periodieke terugbetaling van het kapitaal. "Door de terugbetalingen bouwt u uw beschikbare reserve opnieuw op. Zo kan u er een beroep op doen mocht u geld nodig hebben en dat zonder formaliteiten." Dit type krediet wordt aangeboden door banken, maar ook steeds meer door grote distributieketens of postorderbedrijven.
Vergelijk het JKP
We beperken ons tot het financieren van de aankoop van meubelen of groot elektro en maken abstractie van de leasing, dat vooral gebruikt wordt voor auto’s. Bij het aangaan van zo’n leningsoort moet u op de eerste plaats aandacht hebben voor het jaarlijks kostenpercentage (JKP). Vergelijk het JKP van de verschillende formules. Het JKP houdt rekening met alle modaliteiten van het krediet zoals het tempo van de kapitaalaflossingen, de intrestbetalingen en eventuele kosten. Met het JKP krijgt u een duidelijk beeld van de werkelijke kostprijs van de lening.
Vermijd een kredietopening
Vermijd kredietopeningen zoveel mogelijk. Bij een slecht beheer van uw budget dreigt u in een situatie van overmatige schuldenlast terecht te komen. De meeste kaarten (Pass, Cora, Isis, enz.) laten immers toe om in schijven te betalen, mét intresten.
Verwar die kaarten echter niet met de 'klassieke' kredietkaarten. Met kaarten zoals Visa kan u uw aankopen uitgesteld betalen. Het verschuldigde bedrag wordt de volgende maand in één keer en zonder intresten van uw zichtrekening gedebiteerd.
Respecteer de regels
Naast de identiteit en coördinaten van de beide partijen, moeten nog een aantal gegevens vermeld zijn in de kredietovereenkomst. Dat is het bedrag van de maandelijkse betalingen, het totale verschuldigde bedrag en het JKP. Zodra u uw handtekening eronder zet, is het contract definitief gesloten. "Zolang u uw handtekening nog niet heeft gezet, mag u geen geld ontvangen. De ontlener mag u dus geen geld ter beschikking stellen om u zo te overtuigen om het krediet aan te gaan. Als dat wel gebeurt, dan mag u dat geld houden zonder het te moeten terugbetalen", verduidelijkt het BVK.
Geef een doorlopende opdracht
Zodra u een contract hebt ondertekend, doet u er goed aan een doorlopende opdracht aan uw bank te geven voor de terugbetalingen. Het BVK raadt aan om, voor zover mogelijk, de maandelijkse vervaldagen te plannen in functie van het tijdstip dat uw maandelijkse inkomsten op uw rekening komen.
Verlammende leningen
De echte oorzaak van de kredietcrisis ligt in het onverantwoord aangaan van té dure leningen. En die oorzaak wordt door geen enkele politicus in Den Haag opgelost.
Deze week komt het kabinet met mogelijke aanpakken voor de kredietcrisis en de recessie. Ik ben benieuwd met wat de politici op de proppen komen, maar de ware oplossing zal er zeker niet tussen zitten. Waarom niet? De oorzaak der oorzaken wordt niet aangepakt.
Afgelopen week kreeg ik per post een aanbieding van PrimeLine toegestuurd. 'Profiteer vandaag nog van zeer voordelig lenen tegen slechts 6,9%', zo staat boven aan de brief. In kleine lettertjes onder aan de brief staat echter dat dit tarief slechts een half jaar geldt en dat de gebruikelijke effectieve rente op dit moment 10,2% en variabel is...
Ga je naar de website van Becam, dan zie je een soortgelijk 'mooie' aanbieding. Boven aan het scherm staan tarieven van 5,5 en 5,9% rente. Onder aan dezelfde pagina staat dat je 5.000 euro kunt lenen tegen een tarief vanaf 8,5%, maar in totaal betaal je 8.472 euro terug (de vergoeding is dus 70% van de leensom) over de periode van 169 maanden (ruim 14 jaar).
Zeg eens, wat doet u over veertien jaar? Wat gebeurt er met uw betalingen als de variabele rente weer stijgt? En waar zit precies het 'zeer voordelige' in al deze aanbiedingen?
Enig idee waarom dit de oorzaak van de kredietcrisis is? Iedereen wil meer, mooier en groter en als je dat niet kunt veroorloven, dan wordt de optie van lenen wel heel aantrekkelijk gebracht. Maar als je er éénmaal ingetuind bent, dan kost het je klauwen vol geld om je lening af te betalen. Als je dat al lukt - als je al niet nóg meer schulden moet aangaan om je eerdere leningen af te betalen.
Waarom wordt de kredietcrisis niet opgelost door wat de overheid zal aandragen? Omdat er altijd mensen zijn, die zeventig procent rentevergoeding zullen dokken voor een waarschijnlijk overbodig product dat ze 'nu even niet' kunnen betalen. Omdat er altijd mensen zullen zijn die te veel lenen en dat niet kunnen terugbetalen. Waardoor de banken leningen hebben, die in waarde moeten worden afgeschreven. Zie hier, de oorzaak van de kredietcrisis en de huidige recessie. En die - door lenen mogelijk gemaakte - onverzadigbare hebberigheid wordt niet aangepakt door Wouter Bos noch Jan Peter Balkenende...
Zullen we een afspraakje plannen in de zomer van 2023? Uw 'zeer voordelige' lening tegen 70% rente is dan nét afbetaald...
Deze week komt het kabinet met mogelijke aanpakken voor de kredietcrisis en de recessie. Ik ben benieuwd met wat de politici op de proppen komen, maar de ware oplossing zal er zeker niet tussen zitten. Waarom niet? De oorzaak der oorzaken wordt niet aangepakt.
Afgelopen week kreeg ik per post een aanbieding van PrimeLine toegestuurd. 'Profiteer vandaag nog van zeer voordelig lenen tegen slechts 6,9%', zo staat boven aan de brief. In kleine lettertjes onder aan de brief staat echter dat dit tarief slechts een half jaar geldt en dat de gebruikelijke effectieve rente op dit moment 10,2% en variabel is...
Ga je naar de website van Becam, dan zie je een soortgelijk 'mooie' aanbieding. Boven aan het scherm staan tarieven van 5,5 en 5,9% rente. Onder aan dezelfde pagina staat dat je 5.000 euro kunt lenen tegen een tarief vanaf 8,5%, maar in totaal betaal je 8.472 euro terug (de vergoeding is dus 70% van de leensom) over de periode van 169 maanden (ruim 14 jaar).
Zeg eens, wat doet u over veertien jaar? Wat gebeurt er met uw betalingen als de variabele rente weer stijgt? En waar zit precies het 'zeer voordelige' in al deze aanbiedingen?
Enig idee waarom dit de oorzaak van de kredietcrisis is? Iedereen wil meer, mooier en groter en als je dat niet kunt veroorloven, dan wordt de optie van lenen wel heel aantrekkelijk gebracht. Maar als je er éénmaal ingetuind bent, dan kost het je klauwen vol geld om je lening af te betalen. Als je dat al lukt - als je al niet nóg meer schulden moet aangaan om je eerdere leningen af te betalen.
Waarom wordt de kredietcrisis niet opgelost door wat de overheid zal aandragen? Omdat er altijd mensen zijn, die zeventig procent rentevergoeding zullen dokken voor een waarschijnlijk overbodig product dat ze 'nu even niet' kunnen betalen. Omdat er altijd mensen zullen zijn die te veel lenen en dat niet kunnen terugbetalen. Waardoor de banken leningen hebben, die in waarde moeten worden afgeschreven. Zie hier, de oorzaak van de kredietcrisis en de huidige recessie. En die - door lenen mogelijk gemaakte - onverzadigbare hebberigheid wordt niet aangepakt door Wouter Bos noch Jan Peter Balkenende...
Zullen we een afspraakje plannen in de zomer van 2023? Uw 'zeer voordelige' lening tegen 70% rente is dan nét afbetaald...
Abonneren op:
Posts (Atom)